今年4月1日，《2007版機(jī)動(dòng)車商業(yè)保險(xiǎn)行業(yè)基本條款》（簡(jiǎn)稱“新車險(xiǎn)”）正式實(shí)施。4月1日以后車主們購(gòu)買的商業(yè)車險(xiǎn)均為新車險(xiǎn)。如今，新車險(xiǎn)已經(jīng)“滿月”，很多買慣了舊車險(xiǎn)的“有車一族”卻還是鬧不清楚這個(gè)“新生兒”到底會(huì)給自己的生活帶來(lái)怎樣的變化？近段時(shí)間以來(lái)，很多讀者撥打本報(bào)財(cái)富熱線，希望本報(bào)能夠多介紹一些關(guān)于新車險(xiǎn)的選擇、購(gòu)買和使用方面的實(shí)用信息。為此，記者采訪了海南保監(jiān)局、人保財(cái)險(xiǎn)海南分公司、太平洋財(cái)險(xiǎn)海南分公司、平安保險(xiǎn)海南分公司等單位的有關(guān)人士，請(qǐng)這些專業(yè)人士幫車主們分析新車險(xiǎn)中必須注意的變化，以及如何選擇最合適自身情況的新車險(xiǎn)。
南海網(wǎng)4月29日消息：
新車險(xiǎn)·變化篇
海南保監(jiān)局財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)監(jiān)管處負(fù)責(zé)人告訴記者，與大家熟悉的舊車險(xiǎn)相比，新車險(xiǎn)的具體內(nèi)容發(fā)生了很大的變化，這些變化都是車主們非常需要了解的。
變化一：選擇變得簡(jiǎn)單
以前，很多車主們?cè)谫?gòu)買車險(xiǎn)時(shí)，總是為選擇哪一款車險(xiǎn)而犯愁。一方面是因?yàn)椴煌ｋU(xiǎn)公司的車險(xiǎn)條款有很大區(qū)別，大多數(shù)車主又看不太懂復(fù)雜的保險(xiǎn)條款，搞不清楚哪家的條款對(duì)車主更有利。另一方面，不同保險(xiǎn)公司的車險(xiǎn)價(jià)格尤其是折后價(jià)格差別比較大。有些小保險(xiǎn)公司或新保險(xiǎn)公司，為了拉客戶不惜拿出很低的折扣，但服務(wù)是否真能跟得上，車主就弄不清了。
除原有的車損險(xiǎn)和三者險(xiǎn)外，新車險(xiǎn)又將車上人員責(zé)任險(xiǎn)、盜搶險(xiǎn)、玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)、車身劃痕損失險(xiǎn)、可選免賠額特約險(xiǎn)、不計(jì)免賠率特約險(xiǎn)等6個(gè)險(xiǎn)種也納入了行業(yè)基本條款的范圍，實(shí)行行業(yè)A（人保財(cái)險(xiǎn)）、B（平安財(cái)險(xiǎn)）、C（太保財(cái)險(xiǎn)）三款基本統(tǒng)一，費(fèi)率結(jié)構(gòu)、費(fèi)率水平和費(fèi)率調(diào)整系數(shù)全行業(yè)基本一致，略有差異。新車險(xiǎn)甚至對(duì)優(yōu)惠幅度也進(jìn)行了統(tǒng)一，新車險(xiǎn)優(yōu)惠最多打7折。
這樣一來(lái)，對(duì)于購(gòu)買新車險(xiǎn)的車主來(lái)說(shuō)，不僅省掉了“價(jià)”比三家的麻煩，也不用過(guò)多地考慮哪家公司的保險(xiǎn)范圍更適合自己。車主只需要考慮公司信譽(yù)、網(wǎng)點(diǎn)規(guī)模、理賠服務(wù)等因素就可以了。
在這種情況下，服務(wù)便成了各保險(xiǎn)公司爭(zhēng)奪客戶的王牌。例如，人保財(cái)險(xiǎn)這次就配合新車險(xiǎn)全力改造升級(jí)了12項(xiàng)特色服務(wù)。如：送油、充電、更換輪胎、現(xiàn)場(chǎng)搶修以及事故車輛在全國(guó)范圍內(nèi)的免費(fèi)救援等等。此外，人保財(cái)險(xiǎn)還在業(yè)內(nèi)首次推出了理賠信息的網(wǎng)上查詢功能，讓理賠過(guò)程更加透明。
變化二：盜搶險(xiǎn)升級(jí)為主險(xiǎn)
現(xiàn)在，新車主越來(lái)越多，寶貝座駕的安全問(wèn)題，可以說(shuō)是他們最關(guān)心的問(wèn)題。在舊車險(xiǎn)中，B、C兩款商業(yè)車險(xiǎn)的盜搶險(xiǎn)可以單獨(dú)購(gòu)買；但Ａ款商業(yè)車險(xiǎn)中，盜搶險(xiǎn)是車損險(xiǎn)的附加險(xiǎn)，車主必須在購(gòu)買了主險(xiǎn)車損險(xiǎn)后才能購(gòu)買盜搶險(xiǎn)。對(duì)于車主來(lái)說(shuō)，這樣的規(guī)定就很不方便。
在新車險(xiǎn)中，盜搶險(xiǎn)統(tǒng)一升級(jí)為主險(xiǎn)。這就意味著，車主可以單獨(dú)購(gòu)買盜搶險(xiǎn)，避免了經(jīng)營(yíng)者搭售提價(jià)，產(chǎn)品細(xì)化帶來(lái)了更多選擇，從而增加了車主享受優(yōu)惠的機(jī)會(huì)。
變化三 ：A、B款都對(duì)酒后丟車說(shuō)不
在舊車險(xiǎn)中，僅A款有“駕駛?cè)孙嬀�、吸食或注射毒品、被藥物麻醉后使用被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車”的免責(zé)條款。但在新車險(xiǎn)中，A、B兩款均規(guī)定“駕駛?cè)孙嬀�、吸食或注射毒品、被藥物麻醉后使用被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車”是免責(zé)條款，僅C款車險(xiǎn)將對(duì)酒后丟車進(jìn)行賠付�！ ∮捎谀壳笆袌�(chǎng)上執(zhí)行A款和B款車險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司居多，這就意味著車主現(xiàn)在很難買到價(jià)格合適并對(duì)酒后失車?yán)碣r的商業(yè)車險(xiǎn)。業(yè)內(nèi)人士稱，這一條款的設(shè)計(jì)，其實(shí)就是希望廣大車主遵守交通法規(guī)，鼓勵(lì)大家安全駕駛。
新車險(xiǎn)·省錢篇
新車險(xiǎn)中還有一些變化都是跟保費(fèi)優(yōu)惠有關(guān)的。記者從幾家保險(xiǎn)公司的工作人員處了解到，雖然現(xiàn)在新車險(xiǎn)的費(fèi)率結(jié)構(gòu)、費(fèi)率水平和費(fèi)率調(diào)整系數(shù)全行業(yè)基本一致了，但如果車主了解透了這些變化，并在參保時(shí)及時(shí)向保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員說(shuō)明與自己相關(guān)的可優(yōu)惠情況，您同樣可以省不少錢。
機(jī)會(huì)一：女車主保費(fèi)可省5%
在新車險(xiǎn)中，年齡、駕齡、性別均可影響保費(fèi)。
從性別上看，女性比男性司機(jī)保費(fèi)優(yōu)惠5%。
從年齡上看，30歲至40歲的司機(jī)保費(fèi)最優(yōu)惠，可優(yōu)惠5%；25-30歲、40-60歲的司機(jī)保費(fèi)不升不降；25歲以下、60歲以上司機(jī)保費(fèi)一律上浮5%。
從駕齡看，駕齡一年以內(nèi)的新手保費(fèi)上浮5%，駕齡1-3年的司機(jī)保費(fèi)上浮2%，三年以上的老司機(jī)保費(fèi)不升不降。
需要注意的是，年齡、駕齡、性別因素在投保時(shí)需指定駕駛員方可生效。
機(jī)會(huì)二：只開上下班保費(fèi)更優(yōu)惠
在新車險(xiǎn)中，A、B、C三款車險(xiǎn)在保費(fèi)優(yōu)惠時(shí)，都會(huì)考慮年行駛里程因素。凡年行駛里程在3萬(wàn)公里以下的車輛，保費(fèi)優(yōu)惠10%；年行駛里程在3萬(wàn)至5萬(wàn)的公里的車輛，保費(fèi)不升不降；年行駛里程大于5萬(wàn)公里的車輛，保費(fèi)上浮幅度在10%至30%之間。
業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，按照年平均行駛里程調(diào)整保費(fèi)，對(duì)于僅用于上下班的私家車特別合算。
機(jī)會(huì)三：車齡2至6年保費(fèi)最優(yōu)惠
在新車險(xiǎn)中，車輛的新舊程度對(duì)保費(fèi)的影響進(jìn)一步統(tǒng)一。A、B款此項(xiàng)標(biāo)準(zhǔn)分檔統(tǒng)一，并較往年有所簡(jiǎn)化。統(tǒng)一設(shè)定四檔即不足1年、1至2年、2至6年、6年以上，其中2-6年保費(fèi)最低，新車或較舊的車輛保費(fèi)會(huì)略高一些。C款將車齡分成5檔：1年以下、1至4年、4至6年、6至8年、8年以上。
機(jī)會(huì)四：上年無(wú)違章紀(jì)錄優(yōu)惠10%
新車險(xiǎn)還有一大特色就是與交強(qiáng)險(xiǎn)進(jìn)一步對(duì)接。今年4月1日開始，交通違章紀(jì)錄也將直接影響每個(gè)車主保費(fèi)的計(jì)算。各家公司在計(jì)算保費(fèi)時(shí)，統(tǒng)一規(guī)定了兩種情形，即去年無(wú)違章紀(jì)錄的車輛，保費(fèi)優(yōu)惠10%；有違章紀(jì)錄為標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)，即保費(fèi)不升不降。
機(jī)會(huì)五：投保多個(gè)險(xiǎn)種可優(yōu)惠5%
為了鼓勵(lì)車主同時(shí)購(gòu)買多個(gè)商業(yè)險(xiǎn)種，去年以平安車險(xiǎn)為藍(lán)本的行業(yè)B款車險(xiǎn)就引入了多險(xiǎn)別投保優(yōu)惠。今年4月開始，各保險(xiǎn)公司執(zhí)行的新車險(xiǎn)均考慮此項(xiàng)優(yōu)惠，并統(tǒng)一規(guī)定同時(shí)購(gòu)買車損險(xiǎn)和商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)的，購(gòu)買的所有險(xiǎn)種可最高優(yōu)惠5%。
機(jī)會(huì)六：一年無(wú)索賠優(yōu)惠10%
一般車主都希望買過(guò)車險(xiǎn)后，無(wú)論大小事故保險(xiǎn)公司包賠。其實(shí)，索賠紀(jì)錄也影響著保費(fèi)水平。06版的商業(yè)車險(xiǎn)A、B、C三款均對(duì)索賠紀(jì)錄設(shè)定了保費(fèi)折扣，07版新車險(xiǎn)統(tǒng)一了此項(xiàng)保費(fèi)折扣標(biāo)準(zhǔn)。即1年未出現(xiàn)索賠，保費(fèi)優(yōu)惠10%，連續(xù)2年未出現(xiàn)索賠保費(fèi)優(yōu)惠20%，連續(xù)3年及以上未出現(xiàn)索賠保費(fèi)優(yōu)惠30%。另外，今年4月開始，各保險(xiǎn)公司對(duì)選擇“多次事故免賠特約條款”的可給予保費(fèi)優(yōu)惠，優(yōu)惠幅度為車損險(xiǎn)保費(fèi)的2%。
因此，專業(yè)人士建議，對(duì)于一些很小額的事故，不索賠可能更有利。
機(jī)會(huì)七：在同一家續(xù)�？蓛�(yōu)惠10%
以前，老版的商業(yè)車險(xiǎn)都設(shè)定了客戶忠誠(chéng)度保費(fèi)優(yōu)惠，但各家公司優(yōu)惠幅度不一。從今年4月1日開始，新車險(xiǎn)將此項(xiàng)優(yōu)惠統(tǒng)一為10%，即一個(gè)客戶在同一家保險(xiǎn)公司續(xù)保，均可享受10%優(yōu)惠。
新車險(xiǎn)·“實(shí)戰(zhàn)”篇
你開的是新車，我開的是舊車；你經(jīng)常跑長(zhǎng)途，我只是上下班代步。在執(zhí)行新車險(xiǎn)的前提條件下，不同情況的車主到底應(yīng)該選擇購(gòu)買哪些車險(xiǎn)呢？人保財(cái)險(xiǎn)的專業(yè)人士向車主們提供了一些最實(shí)用的建議。
劃痕險(xiǎn)新車不可少
現(xiàn)在，街上的新車特別多。新車最適合購(gòu)買哪些車險(xiǎn)呢？保險(xiǎn)專業(yè)人士認(rèn)為，開新車的往往是新手，新手的駕駛技術(shù)、熟練程度跟老司機(jī)還有一定的差距，出現(xiàn)一些小事故的機(jī)率也會(huì)相對(duì)較大。一般建議開新車的新手在選擇保險(xiǎn)時(shí)，能夠選擇相對(duì)比較全面的保險(xiǎn)產(chǎn)品。
有幾種保險(xiǎn)產(chǎn)品是開新車的新手特別需要購(gòu)買的。車損險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)都要購(gòu)買，而且建議在經(jīng)濟(jì)條件許可的情況下，大家在買第三者責(zé)任險(xiǎn)時(shí)可以買相對(duì)高一些的險(xiǎn)額�，F(xiàn)在，道路人身事故傷亡的賠償標(biāo)準(zhǔn)提高了，一旦發(fā)生第三者的人身傷亡會(huì)給駕駛者帶來(lái)很大的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。建議在第三者責(zé)任險(xiǎn)可以購(gòu)買20萬(wàn)、30萬(wàn)的限額。
如果車非常新，劃痕險(xiǎn)是必不可少的，否則一旦劃一個(gè)痕的話車主就非常心疼。盜搶險(xiǎn)也是新車比較需要的，畢竟新車丟失的比率比較高。
此外，如果新車經(jīng)常開高速路，容易造成風(fēng)擋玻璃、車窗玻璃單獨(dú)破碎，還建議投保玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)，可以保證玻璃破碎之后得到保險(xiǎn)公司的賠償。
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